一、選擇題 (每題4 分，共60 分)
1.D 投資人將400 元存入銀行，約定年利率為4%，若此筆存款按年計息，存款期間為4年，請問4 年後終值為多少？
(A)400 −(1 + 4%)4
| (B) | 1 |
| 400 × | (1+4%)4 |
(C) 400 + (1 + 4%)4
(D) 400 × (1 + 4%)4
(p.187)
2.D 以下敘述何者有誤？
(A)假設計息期數不變的情況下，當利率上升時，則終值會愈高(B)假設利率不變的情況下，當計息期數愈多時，則現值會愈低(C)假設計息期數不變的情況下，當利率上升時，則現值會變低(D)假設利率不變的情況下，當計息期數愈多時，則終值會愈低(p.187)
3.C 關於理財目標方程式與投資價值方程式，下列何者正確：
(A)理財目標金額=(到期日可收回之本金╳現值利率因子)+(每期可領取的利金或利息╳年金現值利率因子)
(B)資產合理的投資價格=(目前可投資的資產╳複利因子)+(未來儲蓄額╳年金終值利率因子)
(C)當計算出來的資產合理價格大於目前資產價格時，應該趕快買下此資產
(p.198-201)
國立空中大學114 學年度上學期期末考試題【副參】057
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- D 假設小林要投保某種保險，而保險公司要求一次支付保險費後，小林可從第11年開始至第20年，每年年末領取保險金$600。若在目前銀行存款利率為8%的情況下，以
下何種觀念的計算公式，可以直覺且快速的讓小林求算自己目前需支付一次性保險費應
為多少比較有利？
(A) 期初年金現值
(B) 普通年金終值
(C) 期初年金終值
(D) 遞延年金現值
(p.192-197)
5.D 若兩種投資標的之報酬率及風險均不相同時，投資人可利用以下何種指標作為其擇
定投資標的之參考依據？
(A) 平均數
(B) 變異數
(C) 標準差
(D) 變異係數
(P.215)
6.B 若美美以每月$10,000 租金承租，並交付$20,000 作為押金，假設押金的機會成本為2% (年利率) ，則租屋的年成本應為多少?
(A) $110,400
(B) $120,400
(C) $130,400
(D) 以上皆非
(P.235)
國立空中大學114 學年度上學期期末考試題【副參】057
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- C所謂的貸款負擔率係指:
(A) 每月租金占每月房貸攤還金額的比例
(B) 每月租金占每月可支配所得的比例
(C) 每月房貸攤還金額占每月可支配所得的比例(D) 每月房貸攤還金額占每月租金的比例
(P.240)
8.D 在子女養育金規劃方面，由於各相關政府部分為了提升生育率，祭出多項育兒補助
與津貼，請問下列有關敘述，何者有誤：
(A)「生育補助」通常由母親所參加的社會保險類別進行申請
(B)「育兒津貼」和「托育補助」主要是由衛生福利部社會及家庭署，針對少子女化對策
而提供的政府津貼和補貼
(C)公立幼兒園直接採幼兒入學時直接減免學費的方式辦理
(D)納稅義務人之子女就讀經教育部認可且具正式學籍的大專以上院校之教育學費，每人每年具有扣除數額，且空中大學、專校及五專前3 年及已接受政府補助者，仍可繼續
扣除
(p.273-276)
9.B 關於子女教育金規劃，假設一對夫妻預計在5 年後擁有讓完成幼兒園學月雜費 (幼兒園教育金)，且已算出幼兒園學月雜費 192,000 元的預估現值。在通貨膨脹3% (複利終值因子(5, 3%)=1.159)，投資報酬率為5% (年金終值因子(5, 5%)=5.526)的條件下，這5 年每月要投資多少資金，才能備妥幼兒園學月雜費 192,000 元的預估現值呢？
(A)2,256
(B)3,356
(C)4,456
(p.281-285)
國立空中大學114 學年度上學期期末考試題【副參】057
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- C企業舉債經營時，致使股東可獲得的利益因此受到債務比重變化而產生的不確定
性。請問上述是何種風險？
(A)市場風險
(B)通貨膨脹風險
(C)財務風險
(D)事業風險
(P.216-219)
- C下列關於房貸攤還方式，何者正確？
(A)本金平均攤還法指在利率不變的條件下，每期還款金額固定不變，但每期本金與利
息兩者償還比例不同
(B)本息平均攤還法指在借款人每期需繳付的金額中，應繳本金的部分是每期不變的(C)寬限期法指在貸款成立時，借款人可以提出2~5 年的寬限期需求
(D)本金平均攤法又稱本息定額償
(p.260-262)
- B 什麼是「以所得替代率估算退休後可支出餘額」的核心概念？
(A) 所得替代率低於10%為理想
(B) 退休後的支出應達退休前所得的一定比例(C) 所得替代率高於100%為理想
(D) 退休後的支出等同於目前支出
(P.300)
- C關於勞動力參與的敘述，下列何者有誤？
(A)民間人口是指除了武裝勞動力 (現役軍人)、監管人口與失蹤人口之外，所有15 歲(含) 以上的本國人
國立空中大學114 學年度上學期期末考試題【副參】057
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(B)勞動力指15 歲以上能夠且願意工作之民間人口(C)勞動參與率是指勞動力占總人口的比例
(D)非勞動力指15 歲以上不屬於勞動力的民間人口(P.295)
- C 以下關於「債券」的敘述何者有誤？
(A)債券依發行方式可分為按面值購買債券、市場折價債券、原始發行折價債券、以及溢
價購買債券
(B)債券條款為載明債券發行人與持有人之間義務與權利的法律條文(C)長期債券具有低利率風險及高再投資風險
(D)債券的票面利率代表債券發行機構支付給債券持有人的利率(P.327-330)
- B 以下敘述何者有誤？
(A)國庫券由於是以政府的信用來背書，理論上無信用風險
(B)貨幣市場基金是最受歡迎的現金投資之一，其將資金投資於股票、或10 年以上債券
等長期生息金融商品的基金
(C)儲蓄帳戶又稱為『活期存款』，具有固定盈餘、便利性、流動性、低風險、及低利率
的特性
(D)定期存款是指通過銀行或信用合作社，以及儲蓄和貸款機構在指定的時間存款，通常其存款期限至少為3-6 個月
(P.326-327)
二、配合題：(每個2 分，共10 分)
請從甲、乙、丙、丁、戊中選出與 a, b, c, d, e 對應的答案。a.高收益公司債券丁 (p.331)
b.指數型基金丙 (p.348)
國立空中大學114 學年度上學期期末考試題【副參】057
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c.約當現金乙 (p.327)
d.零息債券甲 (p.334)
e.指數股票型基金戊 (p.348)
甲、票面大幅折扣後出售，價格低於面值；沒有票面利率，不支付利息
乙、貨幣市場基金
丙、建立在追蹤市場指數績效的共同基金。例如 S&P 500 指數
丁、垃圾債券，被認為是低於投資級別的公司債券，信用評等低於 BBB 或 Baa
戊、在交易所進行持續的買進與賣出，是一種追蹤指數、商品或一籃子資產，但像股票
在交易所一樣被交易
三、簡答題 (共30 分)
1、請根據教科書「列出」臺灣多層次老年經濟安全保障結構 (8 分)。P.311 2、請根據教科書簡略說明混合型基金的類別 (12 分)。P.346-347
3、何謂「以房養老」？請參考教科書簡略說明之 (10 分)。P.318-319
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