國立空中大學114 學年度上學期期中考試題【副參】057科目：理財規劃與實務

1.B 當債券發行人未能支付利息，或未能在債券到期時償還本金時，代表債券持有者即面臨：(A)利 率風險 (B)違約風險 (C)匯率風險 P.38-39

2.B 在財務素養的衡量中，哪一個主要管理領域與借款和投資有關？(A)資源保護 (B)跨期移轉 (C)貨 幣基礎 P.9
3.C60 歲的老陳目前子女皆已獨立且快退休，試問您會如何建議他的投資規劃？(A)以收益較高的股 票型基金為主，定期儲蓄為輔的方式來增加收益 (B)以活期存款為主，增加未來使用資金的彈性 空間 (C)增加債券型基金與定期存款的比重，以降低投資本金減少的可能性 P.64-65
4.C 多元化的投資組合可消除以下何種風險？ (A)系統風險 (B)市場風險 (C)非系統風險 P.38 5.C 個人理財規劃決策的目的中，哪個目標被描述為「將資產迅速轉換為現金」？ (A)獲得高報酬 (B)低風險 (C)保持足夠的流動性 P.37-38
6.C老王怕墜機死亡，而乾脆此生都不搭飛機出國的行為屬於下列何種風險管理方法？(A)風險移轉 (B) 風險自留 (C)風險迴避 P.122-125
7.C 60 歲的老陳目前子女皆已獨立且快退休，試問您會如何建議他的保險規劃？(A)以意外險與壽險 為主，並以父母為保險受益人 (B)針對房貸餘額投保遞減型房貸壽險，並添購失能險 (C)添購高 額終身壽險保單或年金類商品 P.64-65
8.B 以下關於目標並進法之敘述，何者有誤？(A)一次進行所有理財計畫之方法 (B)由於每個目標的達 成的年限皆被縮短，因此個人或家庭無法利用延長各目標達成時間，來充分發揮複利效果 (C)屬 於一種先苦後甘的目標達成方法 (D)反映一般人只看近期目標的慣性，且操作方式較為複雜，故 較不易於被接受使用P.70-71
9.C 下列何者關於家庭財務比率分析的敘述正確？ (A)流動比率越高，表示家庭的短期資金靈活度越 低，無法應對突發事件 (B)負債比率越高，代表家庭的淨值越高，未來資產成長的潛力越大 (C) 自由儲蓄率越高，代表家庭在償還債務後，能夠自由支配的儲蓄金額越多P.96, 99, 103
10.B 有關家庭財務報表，下列敘述何者錯誤？(A)家庭收支儲蓄表是呈現某一特定期間內個人或家庭 的收支情形 (B)家庭資產負債表是呈現某一特定期間之資產負債狀況 (C)連結收支儲蓄表與資產 負債表的科目是儲蓄 (D)儲蓄是收入減支出後之淨額 p.88-94

國立空中大學114 學年度上學期期中考試題【副參】057

繳費方式較具彈性 (C)變額壽險的投資風險是由保單持有人承擔 P.154
12.A 以下關於「理財成就率」的敘述何者正確？(A) 理財成就率大於1 時，代表個人或家庭過去的理 財績效良好 (B) 理財成就率小於1 時，代表個人或家庭過去的理財績效良好 (C) 個人或家庭所擁 有的自用資產愈高時，其理財成就率愈高 P.106
13.A 當處於穩定期 (35-44 歲)，應該優先考慮哪一種投資工具？ (A)股票型基金 (B)高風險期貨 (C) 公債或定期存款 P.64-65
14.B 老王怕出遊發生意外受傷，於是購買意外險。老王此舉屬於下列何種風險管理方法？(A)風險迴 避 (B)風險移轉 (C)風險自留 P.122-125
15.B 以下敘述何者正確？ (A)流量只能經由存量而發生變化 (B)資產、負債及所有者權益是屬於存量 的會計科目 (C)收入與支出是屬於存量的概念 P.83-84

二、 配合題 (請參考教科書由A 至J 中選出名詞之對應意涵，每題3 分，共30 分)

1. _G_生死合險p.151
   2. _A_保險利益原則p.132
   3. _F_目標順序法p.69
   4. _H_目標並進法p.70
   5. _C_收入週轉率 P.104
   6. _E_道德風險因素P.118
   7. _B_影響財務思維的個人因素 p.13
   8. _D_年金保險p.155
   9. _I_流動性風險p.39
   10._J_主力近因原則p.146-147

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配合題選項：
A.要保人或被保險人對於保險標的，因經濟上或法律上之利害關係而具有之經濟利益
B.家庭結構、健康狀況、職業選擇、以及年齡
C.當期收入占期初資產之比重，以用來衡量每1 元資產可以產生多少收入
D.於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之責
E.投保多張保單後再自殘
F.以目標的優先順序依序達成之方法
G.亦稱混合保險、養老保險、或是儲蓄保險
H.一次進行所有理財計畫之方法
I.因市場交易量不足，或願意交易的對手不足，而導致投資人未能在理想的時間點完成交易的風險J.造成損失之最主要、最直接、最有效之風險事故，該風險事故可能為單一或多種因素所造成

三、 簡答題 (共25 分)

1.請簡略說明變額壽險、萬能壽險、以及變額萬能壽險。(15 分) P.153-154
2.請問教科書建議家庭生命週期中的成長期 (滿巢期) 與衰老期 (空巢期) 的理財規劃原則為何？

(10 分) P.67-68