國立空中大學 113 學年度上學期期末考試題【副參】061 科目：理財規劃與實務

一、是非題 (共 10 題，一題 3 分，共 30 分)

1. (O) 有效利率考慮了複利的效果，因此更能真實反映貸款成本的年費用率。P.182

2. (X) 普通年金的現金流量時點發生於每一期的期初。P.189

3. (X) 購買中古屋時，無需特別留意鄰居和管理委員會的運作狀況。P.248

4. (O) 購屋需求分析中，購屋者應將貸款負擔率控制在每月所得的三分之一以下，以維持合理的經濟

負擔。P.245

5. (O) 在台灣，5 歲幼兒免學費政策適用於所有就讀幼兒園的家庭，無需其他條件限制。P.275

6. (O) 子女養育金規劃的主要目的是協助家庭妥善分配財務資源，以避免因為生兒育女而影響其他生

活目標。P.267

7. (O) 「長壽風險」是指退休後花費過快，儲蓄不足以支應預期壽命的情況。P.294

8. (O) 勞動參與率是衡量就業人口占 15 歲以上民間人口比例的指標。P.295

9. (X) 定期存款提前解約通常不會影響其應得利息。P.327

10. (X) 共同基金的封閉式基金可以隨時由投資者直接贖回基金股份。P.344-345

二、選擇題 (共 10 題，一題 3 分，共 30 分)

1. C 以下哪項情況會導致均衡利率下降？ (A) 預期通貨膨脹率上升 (B) 財富減少 (C) 資金供給

增加。P.178-179

2. B 以下哪個報酬率能最真實反映投資期間的平均增長？ (A) 算術平均報酬率 (B) 幾何平均報酬

率 (C) 單期報酬率。P.206-209

3. B 青年安心成家方案貸款期限上限為多少年？ (A) 20 年 (B) 30 年 (C) 15 年。P.253

4. B 當市場利率上升時，對於購屋者的房貸成本與租屋者的租金成本，以下敘述何者正確？ (A) 房

貸成本增加，租金成本通常無影響 (B) 房貸成本增加，租金成本可能隨之調整上升 (C) 房貸成

本減少，租金成本通常不變。P.237

5. B 下列哪一項是養育金的支出項目？(A) 補習費用 (B) 奶粉與尿布 (C) 學雜費。P.277

6. C 在台灣的育兒津貼政策中，下列哪一項是正確的？(A) 育兒津貼與托育補助可以同時申請 (B)

每胎育兒津貼的金額相同，無法加碼 (C) 第三胎以上每月可額外獲得加碼補助。P.274

7. B「安全支用率」的計算方式是什麼？ (A) 退休金總額除以退休年限 (B) 退休後每年支出除以退

休金總額 (C) 退休後總支出除以工作期間總收入。P.300

8. A 在臺灣的退休金制度中，確定提撥制的主要特徵是？(A) 提撥金額固定但退休後給付不確定

(B) 給付金額固定且提撥金額不確定 (C) 無需提撥任何金額即可領取退休金。P.311-312

9. B 股票與債券的主要區別在於？ (A) 股票提供固定利息，債券則不提供利息 (B) 股票代表所有

權，債券代表債權 (C) 股票更具流動性，但不會波動。P.327-328, 337-338

10. A 當使用平均成本法進行投資時，固定金額購買的策略效果取決於？ (A) 投資標的價格波動 (B)

投資時間的長短 (C) 投資標的是否為股票。P.325

三、配合題 (請由 A 至 H 中選出該名詞之意涵，答案請填英文代號，1 題 5 分，共 40 分)

1. C 單利 P.180

2. D 複利 P.181

3. A 本金平均攤還法 p.260

4. E 本息平均攤還法 p.261

5. F 養育金 P.277

6. H 教育金 p.281

7. G 再投資風險 p.328

8. B 債券的利率風險 p.328

配合題答案

A. 係指在貸款期間內，每期需交付的本金部分是固定不變的，但利息隨未償還的本金逐期遞

減，導致每期還款金額不相等且逐漸減少。(本金平均攤還法)

B. 係指因市場利率上升導致債券價格下降的風險。長期債券通常承擔更高的利率風險。(債券

的利率風險)

C. 指每期的利息僅以初始本金為基礎計算，而不將前期產生的利息加入本金中進行複利計

算。(單利)

D. 指利用前一期的本利和來計算每期的利息。(複利)

E. 係指在貸款期間內，每期償還的金額 (本金與利息之和) 相等，但由於未償還的本金逐期

遞減，利息占比會逐期下降，而本金占比逐期增加。(本息平均攤還法)

F. 指用於小孩身上的所有花費，但不含教育項目的支出。(養育金)

G. 係指因市場利率下降，導致現金流量須以較低的利率再投資而引發的收入下降風險。(再投

資風險)

H. 係指子女在接受教育過程中所需的各項費用，主要用於支持學習活動的相關支出。 (教育

金)

I.